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为什么传统银行要从外部着手准备新的支付平台

澳大利亚的新支付平台(NPP)去年2月上线;该平台允许使用电子邮件地址或电话号码,而不是传统的BSB或账户号码,将钱从一个人转移到另一个人,几乎是实时的。

NPP的基础设施是由澳大利亚储备银行(央行),咨询与澳洲联邦银行(CBA),澳洲国民银行(NAB),澳大利亚和新西兰银行集团(澳新银行)和西太平洋银行,持有大约95%的市场份额的整个澳大利亚金融行业。

澳大利亚新的支付平台是什么?

这个新的平台已经准备了多年;早在2012年,澳大利亚央行就已经宣布了其计划,邀请业内人士提供意见,以确定实现实时支付计划的最有效方式。

然而,尽管大型银行拥有IT的深度和广度,而且从理论上讲,对于总部位于昆士兰州图沃姆巴(Toowoomba)的互助银行传统银行(Heritage Bank)来说,内部具备实施如此大规模技术举措的技能,但为NPP做准备并不是它自己能够解决的问题。

尽管澳大利亚储备银行多年来一直致力于这项计划,但传统基金会的首席信息官韦恩·马尔尚告诉ZDNet,储备银行在如何准备这项任务方面提供的帮助和建议非常少。

所以遗产公司不得不求助于市场。

Heritage之前曾与开源巨头Red Hat合作,帮助其将组织转变成一个更敏捷的组织,并且可以用更新的文化和方法来处理技术项目。

“我们需要在整个IT团队中进行重大的文化变革。我们有一群对敏捷一无所知的人,对开源一无所知,我们真的需要改变我们为我们的企业提供服务的方式,”Marchant在墨尔本举行的2019年红帽论坛上告诉媒体。

这是通过使用红帽公司的创新实验室实现的。

它被吹捧为一种身临其境的体验,组织可以花6到12周的时间来解决一个业务问题。六周后,结果就出来了;如果扩展到12个,其结果就是一个实际交付工作结果的计划。

“因此,我们的目的是真正向团队展示他们如何在短时间内以高质量完成交付,”Marchant解释道。“对我们来说,这改变了我们提供服务的方式,也改变了我们做事的方式。”

参见:IBM对Red Hat的大交易给了它一个重塑开源的机会(TechRepublic)

在一轮成功后,Heritage将其NPP问题提交给ibm旗下的公司进行第二轮。

Heritage在12个月内为NPP支付了入境款项;马尔尚说,在18个月的时间里,国内外的付款都已到位。

他表示:“按照以前的方式,我们可能要花5年时间才能实现这些目标,而我们可能几乎不可能实现这些目标,因为整合大大降低了亚投行的复杂性。”“银行的旧部分——所有的遗产——是我们最难融入的部分。”

传统的战略和架构主管Ashley Lourey表示,NPP的成功是由最初的创新实验室参与推动的,授权制度的框架是“把它踢到超速”,看看该组织是否真的能突破其极限。

他说:“第二次的时候,我们就想,‘哦,让我们现在就挑战一下那些家伙吧’,然后我们看到了一个行业驱动的制度,它规定了日期。”

“我们有过几次失败的开局。我们花了大量的时间建立一个需求文档实际上是违反直觉的过程我们会下降——这真的给团队的压力真的操作作为一个单元,我认为它真的Red Hat施加压力,因为这是一个对环境的前提,我们必须连接到一个关键系统的数量。”

他表示,在NPP项目中,Heritage高管团队的期望有时会“改变目标”,但这也是积极的一面,因为它让人们关注了NPP,也关注了世行的文化。

“对我们来说,这是一个巨大的胜利,”他说。

“有意思的是在早期,因为当我们在新的支付平台的范围是什么,有一些担心,担心看起来在房间里说,“我们要如何看待实验室12周内交付这样的事情?’我们的队员和红帽子队的队员都证明了这一点,他们做了一个很好的尝试。”

Marchant说,在Red Hat运营的领域有许多供应商,Heritage决定与他们合作,因为需要将所有系统连接在一起。

“我们知道我们已经有了遗留系统,我们将会有新的系统加入,我们必须能够将它们集成在一起,而集成正是IT团队前进的核心任务,”他说。

“开源工具在开源环境给我们一个机会去尝试很多东西去看他们是否适合我们的环境,这在银行业你真正需要做的,因为你要试,测试,使用安全,看看他们是否正常工作,是安全的,然后你可以支付模型——开源是一个完美的环境中。”

谈到未来的主张,比如开放银行业,Lourey告诉ZDNet,从根本上说,传统银行面临的最大挑战是整合其核心系统的能力。

“从技术角度看,这就是红帽满足我们需求的地方……我们现在处于一个更好的位置来应对这些关于一体化的制度。所以,随着我们的发展,随着我们创造出越来越多的服务——或者说可重用的服务——我们在慢慢地蚕食它。”

"我们正与他们讨论开放银行业,以及相关选项," Marchant补充道。“你知道,我们在海外做了很多事情,但如果我们能从海外挑选并转移一些东西,那就太好了,但我们肯定会和红帽公司讨论有哪些选择,欧洲发生了什么,以及我们能做些什么。”


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