聚焦小微企业融资难 友信普惠创新解决方案

摘要:如何破解民营企业融资难,尤其是小微企业融资难题,已成为当下经济发展中的“重头戏”。

聚焦小微企业融资难 友信普惠创新解决方案


如何破解民营企业融资难,尤其是小微企业融资难题,已成为当下经济发展中的“重头戏”。

受新冠肺炎疫情影响,我国小微企业遭受巨大冲击。今年的政府工作报告提到“鼓励银行大幅度增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷,大幅拓展政府性融资担保覆盖面并明显降低费率,让中小微企业贷款可获得性明显提高、综合融资成本明显下降”,重点关注了对中小微企业金融支持的问题。

随着互联网科技的发展,在银行这一供给主体之外,越来越多的新金融业态也参与到破解小微企业融资难中,共同构建起多层次、广覆盖和有差异的普惠金融体系,进一步提高小微群体的金融可得性。

金融科技企业友信金服旗下友信普惠也凭借强大的金融科技能力和对小微客群的深度理解,多年来持续为小微企业主提供可负担的融资撮合服务。成立九年以来,友信普惠已服务近百万借款客户,近80%的资金通过平台流入了实体经营领域。

对于小微企业来说,其在不同的发展阶段有不同量级的资金需求,金融服务平台应提供差异化分层服务。起步阶段的微型企业,对于资金的需求量往往在几万到几十万元之间,而单笔借款额度达到数百万元的企业,通常已经熬过了生死存亡阶段。

按央行的定义,单户授信在1000万元以下划为普惠型小微企业贷款的范畴。银行在服务于这类小微客群时,主要采取抵押、质押、担保的模式,以实现风险管理,减少贷后管理压力。据央行数据,截至2018年末,银行单户授信500万元以下的小微企业贷款中,抵质押担保贷款占比87.5%,信用贷款占比仅为12.5%。

但对于融资额度只有几万到几十万的小微企业来说,规模小,缺乏固定资产,通常难以提供合格抵押品,也缺乏上下游企业信用背书,以至于他们的金融可得性较差。但是,这部分企业又恰恰是普惠金融需要去关注的重点。

针对这部分小微企业,友信普惠提出了创新的融资撮合方案,帮助银行等传统金融机构更好地服务小微企业主的小额经营性融资需求。

友信普惠主要为有小额经营性借款需求为主的个人提供金融信息服务——借款人只需按要求提交相关资料,最快能在当天通过平台获得资金。在中国,小微企业主个人、家庭现金流和其经营企业的现金流通常是不分家的,友信普惠基于独立研发的智能风控系统来衡量小微企业主个人信用,由于个人信用数据具有更加标准化和可规模化的特征,并且可以跨行业、多维度进行衡量,使得小微企业主的融资需求可以通过智能化的方式来高效完成,这样的模式也可以真正将普惠落实到小微企业服务当中。

作为国民经济的生力军、市场经济中最具活力的经济细胞,小微企业在稳增长、扩就业、促创新等方面发挥着重要作用。随着国内疫情逐渐得到进一步控制,经济逐渐复苏,对小微企业的融资需求支持的重要性也将进一步凸显。