编者按：
中央金融工作会议要求金融系统“坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”。
本系列研究基于监管部门公开披露的监管和行政处罚通报信息，分批透视各类金融机构的年度合规情况。本篇为政策性银行篇。
按照国家金融监管总局的银行业金融机构类型划分，政策性与开发性银行（以下合称“政策性银行”）一共有三家，分别为中国进出口银行、中国农业发展银行和国家开发银行。
近期，新华财经和面包财经对政策性和开发性银行的违规处罚数据进行了统计分析，从罚单数量、罚款金额等角度透视政策性银行情况。
以处罚公告日统计，2023年，监管部门开出的涉及政策性银行的机构罚单超50张，被罚没总金额超3000万元，罚单张数及罚没金额较2022年均有所减少，但单家表现差异较大。
整体来看，中国农业发展银行和国家开发银行的总罚没金额均在千万元以上，但较2022年相比，中国农业发展银行的大额罚单明显减少。此外，中国进出口银行的累计罚没金额较上年下降超六成。
政策性银行：2023年被罚没总额超3000万元
金融监管部门披露数据显示，据不完全统计，以处罚公告日统计（下同），2023年政策银行共计收到52张罚单（不含个人处罚，下同）。数据显示，2023年政策性银行合计被罚没3054.12万元，较2022年减少1345.38万元，同比下降30.58%。
图1:2021年-2023年政策性银行总罚没金额及总罚单张数
具体来看，2023年，中国农业发展银行累计被罚没超1400万元，排名第一。国家开发银行累计被罚没1230万元，排名第二。中国进出口银行的罚单张数及被罚没金额均较少，累计被罚没366万元，共计收到7张罚单，排名第三。
图2：2023年政策性银行罚没总额情况
中国农业发展银行累计被罚没金额最高
中国农业发展银行成立于1994年，其主要任务是依托国家信用支持，加大对农业农村重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。
据不完全统计，2023年，中国农业发展银行累计收到32张罚单，累计被罚没金额为1458.12万元，较2022年相比，该行超万的大额罚单明显减少，被罚没金额高于50万元的罚单共计11张。
2023年9月18日，中国农业发展银行克拉玛依市分行由于“发放小微企业贷款附加不合理条件；项目贷款抵押物不合规且未按规定承担抵押评估费；信贷业务管理不尽职，信贷资金形成不良；未按约定用途使用信贷资金”，被国家金融监督管理总局克拉玛依监管分局处以罚款145万元。
2023年12月29日，由于“部分信贷资金回流借款人”，中国农业发展银行新乡市分行营业部被国家金融监督管理总局新乡监管分局处以罚款90万元。
国家开发银行：被罚没金额超1200万，大额罚单增多
国家开发银行成立于1994年，目前在中国内地设有37家一级分行和4家二级分行，境外设有香港分行和开罗、莫斯科、伦敦等11家代表处。
据不完全统计，2023年，国家开发银行累计收到13张罚单，累计被罚没金额为1230万元，较2022年相比，该行罚没金额及罚单张数均有上升。其中，超百万的大额罚单有3张。
公开信息显示，2023年1月4日，国家开发银行河南省分行由于“违规转嫁抵押登记费和押品评估费；向不合规的项目发放贷款；流动资金贷款受托支付审查不尽职，对同一贸易背景进行重复融资”等六项违规行为，被原河南银保监局处以罚款260万元。
9月28日，由于向违规项目发放贷款；贷款风险分类不准确；违规变相发放土地储备贷款；贷款管理不审慎，形成不良；未严格执行受托支付，国家开发银行湖北省分行被国家金融监督管理总局湖北监管局处以罚款240万元。时任国家开发银行湖北省分行副行长被禁止终身从事银行业工作，两位评审处处长分别被禁止从事银行业工作10年，以及警告。
9月1日，国家开发银行山西省分行由于“未按项目进度放款；贷后管理不尽职，贷款资金回流借款人；贷款风险分类不准确；收取质价不符的银团贷款安排费”。被国家金融监督管理总局山西监管局处以罚款140万元。
中国进出口银行：累计被罚没金额降逾六成
据不完全统计，2023年，中国进出口银行累计收到7张罚单，累计被罚没金额为366万元，较2022年相比，该行罚没金额同比下降超60%。涉及两张百万级罚单，其余罚单金额均小于50万元。
2023年9月27日，因浮利分费；贷款“三查”不到位；贷款风险分类不准确，中国进出口银行厦门分行被国家金融监督管理总局厦门监管局处以罚款135万元。时任中国进出口银行厦门分行公司客户一处处长，及评估审查处副处长被处以警告。
2023年4月11日，中国进出口银行广西壮族自治区分行由于“发放置换类固定资产贷款实际用于支付土地出让金，集团客户管理不到位，固定资产贷款项目未严格按照工程进度放款，EAST部分重要数据项报送内容不完整”，被原广西银保监局处以罚款100万元。
政策性银行在我国金融系统中占据重要地位，在落实国家金融政策、服务国家战略、服务民生和实体经济方面承担重任。总体而言，政策性银行的合规水平有所提升，但部分下属分行和业务部门仍有相当大的提升空间。
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