4月30日，网商银行发布2024年年报，全年实现稳健经营：资产规模4710.35亿元，较年初增长4.2%；营业收入213.14亿元，同比增长13.7%，净利润31.66亿元；累计为超6800万小微提供信贷、理财、支付结算等综合金融服务；客户资产管理规模（AUM）迈上万亿台阶。
小微信贷之外，交易银行业务作为网商银行的第二增长曲线进一步夯实。在资金管理服务方面，为多平台、多店铺经营电商商家提供收款服务的电商通，目前已覆盖超1/3的电商企业；为连锁加盟品牌提供支付、信贷、理财服务的连锁通，已服务全国3.4万个连锁品牌和178万个加盟商；在理财代销方面，网商银行已合作23家银行理财子公司，代销第三方银行理财产品规模位居行业第二。
AI财评
【网商银行年报透视：小微金融深耕与第二曲线成型】
从财报数据看，网商银行展现出稳健的差异化发展路径：1）资产规模突破4700亿但增速放缓至4.2%，反映其主动控制规模扩张，转向精细化运营；2）13.7%的营收增速显著高于资产增速，显示其通过交易银行等中间业务成功提升单位资产收益能力；3）AUM破万亿里程碑，意味着其已从单纯信贷机构转型为综合金融服务平台。
核心亮点在于第二曲线的战略布局：电商通覆盖1/3电商企业，连锁通触达178万加盟商，显示其场景化金融能力已形成规模效应。理财代销规模跃居行业第二，验证了其流量变现能力。值得注意的是，31.66亿净利润对应6800万客户，户均利润仅46元，凸显其"薄利多销"的小微商业模式本质。
未来挑战在于：如何平衡普惠属性与盈利增长，以及在开放银行趋势下维持场景优势。其发展路径为中小银行数字化转型提供了可参考样本——通过生态协同而非规模竞赛实现价值增长。
