摘要：如何打破物理网点的局限？如何以更低成本触达目标客户？
如何打破物理网点的局限？如何以更低成本触达目标客户？如何精准服务产业链端小微企业？又该如何有效管理潜在风险？围绕行业这些核心命题，武汉众邦银行借助AI技术，探索并构建出一套可持续的数字化经营模式，并交出了一份亮眼的成绩单。
AI已深入银行业务的方方面面。众邦银行的创新实践赢得了重要奖项的认可。近日，央行公布的“2024年度金融科技发展奖”获奖名单显示，众邦银行“基于AI的千人千面一体化营销体系”荣获“微创新”专项奖。在中国电子信息产业发展研究院（CCID）旗下赛迪顾问评选“2025中国金融行业数字化转型最佳创新应用项目”中，众邦银行以“精准测试平台”项目成功入选。
以技术为“矛”、风控为“盾”，众邦银行持续提升金融服务实体经济的效能。截至2025年年末，众邦银行服务客户数超过9300万户，覆盖产业链超150条，支持链上中小微企业达50万家。该行表示，未来将持续深化AI技术在金融领域的应用，推动大模型技术向轻量化、专用化方向演进，进一步降低落地成本，以科技力量赋能普惠金融，为客户提供更具创新性与高价值的产品及服务解决方案。
01
战略先行：“AI First”重塑核心业务
随着国家层面《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》出台，人工智能与重点产业的深度融合已成为明确方向。在此背景下，众邦银行率先提出并全面实施“AI First”战略，将人工智能深度整合至营销、风控、运营与服务等关键业务流程，致力于强化风险管理能力、提升金融服务效率、优化客户体验，构建商业可持续的数智普惠新模式。
目前，该行依托自主研发的“智慧大脑”AI平台已在多业务领域实现规模化部署，推动传统的数字化系统向具备自主感知、决策与执行能力的“智能体”生态升级。通过将大模型技术与具体业务场景深度解耦与重构，打造了一套多智能体体系，在多个核心领域实现了人机协同的新高度。
在风险管理领域，众邦银行引入了具备推理与判断能力的合规与风控智能体，实现了从被动拦截向主动甄别的转变。合规审查智能体能够独立完成复杂的文本理解与条款比对，实现自动化合规审查，将审查效率提升了80%。反洗钱智能体通过数据智能分析，将风险评级效率提升40%，可疑行为甄别效率提升50%。智能审计智能体则通过对知识库的智能检索与综合分析，将审计覆盖率从20%飞跃至95%以上，全面增强了风险管控的精度与广度。
在运营与研发提效方面，众邦银行打破内部数据孤岛与技术门槛，构建了一套覆盖全业务流程的职能型智能工具矩阵。通过“自动化报表生成、故障自主诊断、自然语言交互查询”三大核心能力，实现了从“人找数据”到“数据找人”的转变，大幅解放了人力资源并提升了决策响应速度。该体系不仅让非技术人员具备自主数据探索能力、推动一线用数效率提升超 50%，更实现了全链路运维自动化——通过故障自主诊断与闭环处理，将决策效率提升50%，配合深度分析报告生成时间从5天压缩至0.5天的突破，全面实现了运营决策的提质增效。
优化客户体验方面，此次获奖的“基于AI的千人千面一体化营销体系”，打造了从策略生成到触达执行的智能体集群。工作人员仅需输入营销目标和客群特征，营销策略智能体系统即可自动生成营销方案，同时实时跟踪200多个营销指标，自动生成归因分析报告。在全渠道触达上，基于对客户偏好的精准分析实现了批量化、全渠道的高效触达，整体响应率提升了2.8倍，明显提升服务个性化和客户参与度。
以智能化营销与数据驱动运营为基石，众邦银行进一步将AI能力应用于客户全生命周期管理，并延伸至产业生态。未来，众邦银行将进一步推动“智慧大脑”向产业生态延伸，通过数据处理与垂直领域模型研发，让产业链末端的小微企业仅凭数据即可获得融资，驱动产业数字金融的创新发展。
02
基因打底：持续投入筑牢数智根基
从“数智化”探索到“AI First”战略的全面推进，众邦银行的每一步发展都深植于其组织内部的“数智化基因”。
作为湖北省首家民营银行，众邦银行自成立以来始终坚持科技立行，将科技创新作为全行发展的核心方略，从数字化阶段开始起步，是一家数字原生银行。
早在2018年，该行便将大数据、人工智能等深度融入业务发展与经营管理，确立了“数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”定位，全面运用数字技术推动外部业务拓展与内部管理优化。
2020年，众邦银行围绕“零接触”线上服务推出“九朵云”。2022年，众邦银行数智化自主经营体系正式落地。通过“数智化云展业、数智化大数据风控、数智化自主经营”三大数智化手段，持续夯实数字化发展根基。依托多年积累的数智科技能力与供应链金融场景生态，该体系有效提升了普惠金融服务的覆盖面、可得性与满意度。
2025年，众邦银行进一步提出实施“AI First”战略。在战略引领层面，该行明确“AI驱动产业数字金融创新”为核心定位，将AI应用全面纳入全行战略规划，加大技术研发与资源投入，推动AI与产业场景、金融服务深度融合，引领业务向智能化、普惠化高质量发展。
“数智化”基因的形成离不开持续的顶层设计与科技投入。该行每年科技投入占营收比例保持在5%以上，科技与研发人员占比达60%。通过构建全行级智能生态，联动主要部门分阶段推进全场景项目，在产品、服务、经营、管理等关键领域持续推动变革。
与此同时，众邦银行加强“金融+AI”复合型人才队伍建设，开展“金种子”训练营、AI职场应用大赛等一系列培训，严守数据安全与合规底线，建立AI模型全生命周期管理机制，并配套专项考核与激励体系，构建开放协同的产业数字金融生态。
