研究员｜张玉乔
来源｜蓝筹企业评论
8月24日下午，宁波银行披露今年上半年财务报告。作为A股中备受瞩目的最牛银行股，宁波银行每次发布财报都以优秀的成绩回报投资者的期待。
财报显示，2023年截至6月末，宁波银行实现归母净利润129.47亿元，同比增长14.90%；不良贷款率0.76%，拨贷比3.71%，拨备覆盖率488.96%。
根据披露信息，可见宁波银行的综合实力和核心竞争力仍在持续增强。在长达十余年不露颓势的健康增长中，宁波银行坚韧的成长力更是让人拍手称赞。
减费让利、提升质效
今年上半年，在大环境让利和降息大周期的背景之下，盈利被压缩对银行业来说是共性的挑战。宁波银行在此种状况下，应对表现十分积极。
财报显示，当前宁波银行总资产规模达到26,002.60亿元，比年初增长9.90%；总负债规模24,166.57亿元，比年初增长9.97%。
存款端，上半年宁波银行吸储力度不减，在去年存款高增的前提下，各项存款总额达到各项存款15,518.77亿元，比年初增长19.64%，这一增长速度在同业中也具有领先优势。
贷款端，宁波银行上半年的各项贷款总额11,686.60亿元，比年初增长11.73%。由于宁波银行把支持恢复和扩大消费摆在优先位置，按照其“专注主业，服务实体”的经营理念，虽然做出了让利，但更保证了规模的稳健增长。
具体来看宁波银行的业务架构，对公、零售实现双赢，共同对贷款规模的高增起到了支撑作用。
对公业务方面，财报显示，上半年宁波银行企业贷款和垫款总额6,248.41亿元，比年初增加594.58亿元、增长10.52%，占比达到53.47%。
其中，宁波银行优先加大了对民营企业、小微企业、制造业、科创企业等重点领域的信贷投放力度。分行业来看，贷款规模前三的分别是制造业、租赁服务业、批发零售业，占总贷款的比例分别为15.40%、13.85%和9.71%。
零售业务方面，消费贷款和按揭贷款则是增长主力。截至今年6月末，个人贷款总额达到4,409.65亿元，比年初增加497.35亿元，增长12.71%。
一方面，宁波银行持续发力消费信贷，积极发挥了消费贷款促消费的作用，支持恢复和扩大消费，并通过降低贷款利率、提升贷款额度等方式，提升消费贷款投放额；另一方面，宁波银行通过适度增加按揭贷款投放，满足居民刚性和改善性住房需求，推动个人贷款业务稳健增长。
今年上半年，宁波银行的个人消费贷款达2，681.37亿元，较年初增长247.89亿元、增长10.19&；个人住房贷款达811.36亿元，较年初增长168.53亿元、增长26.22%。
并且，在多方面让利的情况下，即使持续高强度扩表，宁波银行依然能够通过有效控制成本保证盈利能力。
上半年实现营业收入321.44亿元，同比增长9.29%；归母净利润129.47亿元，同比增长14.90%；年化加权平均净资产收益率为16.15%，同比提升0.11个百分点。再次彰显了宁波银行质量、效益共同良性发展的平衡之道。
风控管理、稳中有进
在宁波银行又一次表现稳健增长的背后，贯穿始终的是其始终坚持的长期主义。业绩增势不减的同时，宁波银行并没有因为积极扩表而减轻对资产质量的把控。
一方面，尽管投放贷款力度不减，但其不良贷款率常年在银行同业维持较低水平。
在近年几经波动的经济大环境下，宁波银行更是坚持“控制风险就是减少成本”的风险理念，不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系，风险管理能力持续增强。
2007年上市以来，宁波银行不良率一直都保持1%以下，每一次披露财报都刷新着自身的记录。
值得注意的是，零售业务中的个人消费贷款属于信用贷款、风险较高，也有着一定的准入门槛。但宁波银行不仅通过消费贷对实现了贷款结构的优化，保证了良好的盈利，结合多维度的催收举措、更是妥善的控制了风险水平。
今年上半年，在主要经营区域持续消化过剩产能、经济结构大幅调整的情况下，宁波银行的的风险管理能力再一次经受住了市场考验，不良贷款率低至0.76%、同比微降1个基点；同时拨贷比3.71%，拨备覆盖率488.96%，资产质量在整个行业保持较优水平。
另一方面，宁波银行的经营管理能力也在不断进步、并受到业界广泛的认可。
在全国系统重要性银行名单中，宁波银行位列名单内第一组，面临附加资本0.25%与附加杠杆率0.125%等附加资本要求。面对要求，宁波银行上半年资本充足率为14.80%，一级资本充足率为10.63%，核心一级资本充足率为9.76%；其中，最为关键的核充率比起去年同期，在满足附加要求的基础上实现稳中有进。
此外，2023年度，在英国《银行家》杂志（The Banker）“全球银行1000强”的最新榜单中，宁波银行以一级资本237.79亿美元排名第82位，较上一年度攀升5位，在全球百强银行中的位次稳步向前。
展望2023年下半年，面对经济复苏区域、行业不平衡等问题，银行资产质量管控仍面临挑战。我们相信宁波银行的风险控制以及资产管理能力，仍将积极推进风险化解，继续保持资产质量整体稳定。
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来源：蓝筹企业评论（ID:bluechip808）
