摘要：在科技创新的赛道上，硬科技企业从实验室走向产业化的每一步，都离不开金融资本的精准滴灌。
出品｜中访网
审核｜李晓燕
在科技创新的赛道上，硬科技企业从实验室走向产业化的每一步，都离不开金融资本的精准滴灌。然而，轻资产、缺现金流、无抵押物的共性特征，让无数科技初创企业在传统信贷门槛前望而却步。上海银行创新推出的“投联贷”产品，以“股权参考+技术评估”的全新金融逻辑，打破了传统信贷的固有桎梏，为科技企业成长注入强劲动能。从苏州工业园区的锂电材料新贵到临港新片区的前沿科技企业，上海银行正以系统化布局和全周期服务，改写科技企业的融资剧本，成为新质生产力培育的金融“同行者”。
2023年，专注于新能源电池关键材料的臻锂新材，正处于从实验室研发迈向中试量产的关键节点。作为苏州创新创业领军企业，其技术前景获得IDG资本、苏创投等知名机构三轮融资认可，但尚未形成稳定现金流的现状，使其难以通过传统银行授信审批。就在企业为扩建投产资金发愁之际，上海银行苏州自贸区支行客户经理余华主动找上门来。通过定期走访苏州工业园区科技招商中心的“行商”模式，余华深入考察了企业的技术团队、研发进展和市场前景，最终通过“投联贷”为其提供近亿元融资支持，解了企业的燃眉之急。
这款颠覆传统信贷逻辑的创新产品，核心亮点在于打破了对抵押物和短期财务指标的依赖。“投联贷”以专业投资机构的股权融资决策为重要参考，结合银行自身风控体系，通过投资金额与评估系数的科学核算，确定授信额度，让企业的技术实力和成长潜力成为融资的“硬通货”。上海银行苏州分行副行长范荣表示，硬科技领域的核心价值往往隐藏在技术壁垒和团队实力中，而非短期财务报表，“投联贷”的设计正是基于对科技企业成长规律的深刻洞察。2023年，该产品成功入选苏州工业园区“一行一品”特色金融产品库，成为服务“早小硬”科技企业的标杆之作。
从“坐商”到“行商”的转变，是上海银行服务科技企业的思维革新。传统银行信贷人员坐等客户上门的模式，早已无法适配科技企业“融资急、需求特”的特点。上海银行鼓励客户经理深入创新生态一线，通过与科技招商中心、孵化器、高校院所的常态化对接，主动发掘潜在优质企业。这种主动服务模式在临港新片区得到进一步深化，上海银行推出“1+5+X”专属服务体系，通过“临港孵化贷”“临港加速贷”等定制化产品，精准匹配企业从“0到N”的全生命周期需求，截至目前已为区域科创企业提供授信支持逾86亿元。
银行角色的根本性转变，让金融服务从单一资金供给升级为生态共建赋能。上海银行构建了“服务全周期、伙伴全生态、效率全流程”的三维科技金融服务体系：针对早期企业推出阶梯式利率的“远期共赢”产品，为有核心技术的企业提供知识产权质押贷款，让无形资产转化为发展资本；联动创投机构、园区、高校打造“政策、产业、资本、财资”四维赋能体系，形成创新要素聚合效应；设立科技金融绿色审批通道，大幅提升服务响应效率。在质子治疗企业艾普强的发展过程中，上海银行创新推出“员工持股融资”方案，为13名核心员工提供超千万元10年期专项贷款，通过股权纽带绑定人才价值与企业发展，助力企业攻克核心技术。
将绿色金融与科技金融深度融合，是上海银行的战略布局亮点。2024年6月发布的3.0版“绿色金融+”服务方案，聚焦绿色低碳“硬科技”企业，覆盖新技术、新工艺、新材料、新装备、新能源等“五新”领域十大赛道。H新能源科技公司在产品研发阶段、尚未实现量化生产时，就获得上海银行1000万元流动资金贷款支持，凭借这笔“及时雨”，企业成功破解固态电解质纳米化技术难题，估值实现大幅攀升。这种“投早投小投硬科技”的实践，正是上海银行践行绿色发展理念、助力“双碳”目标的生动诠释。
系统化的机制创新，为科技金融业务保驾护航。针对科技企业融资风险难把控的行业痛点，上海银行构建了敢贷、愿贷、能贷的长效机制：与园区企服中心深度对接建立风险共担模式，降低企业融资门槛和银行信贷风险；加深与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心合作，大力推进知识产权质押融资；运用FTN账户体系发挥“沪苏同城”优势，为企业提供便捷跨境金融服务。多重机制保障下，上海银行科技金融业务实现快速增长，截至2024年末，累计服务科技型企业18000家，科技型企业贷款余额超1500亿元，年度复合增长率达31.5%；2025年1-9月，科技贷款投放金额达1662.92亿元，同比增长33.83%。
在未来产业布局中，上海银行的科技金融服务持续深化。该行深度涉足6大产业集群21个产业细分领域，在上海“大零号湾”科技创新策源地，通过校区、园区、城区三方联动，以投贷结合模式支持关键领域科技成果转化；推出“零动智融”全周期金融服务体系，为区域“早、小、新”企业提供全成长链资金支持。从高端芯片到新能源材料，从质子治疗到空天通信，上海银行服务的科技企业名单不断拉长，金融活水精准滴灌到科技创新的各个关键环节。
科技是第一生产力，金融是现代经济的血脉。上海银行以“投联贷”为突破口的一系列创新实践，不仅破解了科技企业“融资难、融资贵”的痛点，更重构了金融与科技协同发展的生态格局。当银行不再执着于抵押物，而是读懂科技企业的成长密码；当金融服务从被动等待变为主动赋能，创新的种子便有了破土而出的沃土。在上海银行的金融护航下，越来越多科技企业正加速从实验室走向产业化，为中国高新技术突破、新质生产力发展增添源源不断的创新动能。未来，随着金融创新与科技创新的深度融合，必将催生出更多产业变革的新机遇，书写科技强国建设的新篇章。
