摘要：近期，国家金融监督管理总局新疆监管局发布了对中信银行的3张罚单，处罚对象为中信银行三家支行及支行行长。
近期，国家金融监督管理总局新疆监管局发布了对中信银行的3张罚单，处罚对象为中信银行三家支行及支行行长。5月至今，中信银行累计收到5张罚单，总罚款金额为242万元。去年，中信银行合计被罚2.25亿元。
从中信银行2023年年报来看，该行的业绩很难说没有受到处罚影响。2023年中信银行营业收入2058.96亿元，比上年下降2.60%，这是该行时隔14年来营收首次下滑，而其曾一度领跑市场的信用卡业务也出现颓势。
此外，中信银行还披露了高管2023年薪酬情况，该行500万以上年薪的高层，去年都大幅减薪。主要高层中，除了董事长方合英没有从中信银行领取薪酬外，其他高层薪酬大都有不同程度的减薪。
今年已收5张罚单
去年被罚2.25亿元
6月11日，国家金融监督管理总局新疆监管局发布了对中信银行的6张罚单，处罚对象为中信银行三家支行及支行行长。
其中，涉及的三家支行为：中信银行乌鲁木齐青年路支行、中信银行乌鲁木齐北京路支行、中信银行乌鲁木齐南湖北路支行；涉及的违法违规行为，包括银行承兑汇票贸易背景审核不严、贴现资金回流出票人账户、贷款资金回流至借款人。
三家支行共计收到罚款97万元，与此同时，作为相关责任人，时任中信银行乌鲁木齐南湖北路支行行长王彦斌、时任中信银行乌鲁木齐青年路支行行长李翔、中信银行北京路支行行长王清海均被警告，并分别被罚款5万元、7万元和5万元。
近期来看，中信银行还有两次处罚。
5月7日公布的罚单显示，中信银行洛阳分行因贷前调查不尽职，贷后检查不到位等相关违法违规事实被罚115万元。
5月10日，中信银行上海分行因违反《中华人民共和国商业银行法》第五条、第七十三条及相关审慎经营规则，被罚30万元。
梳理发现，5月至今，中信银行累计收到5张罚单，总罚款金额为242万元。
此外，去年12月1日，国家金融监督管理总局行政处罚信息公开表显示，中信银行涉56项主要违法违规事实，涉及贷款、票据、存款、理财、信用卡管理等多种业务。中信银行总行被罚1.52亿元、没收违法所得462.59万元，分支机构被罚6770万元；罚没合计2.25亿元。
尽管合规问题十分突出，但在2024年一季度报中，中信银行仅提到过一次“合规”。其在普惠金融业务中表示，将强化合规风险管理，推进年度风险管理策略制定、智能风控平台升级，全力推动本行普惠金融业务高质量发展。
对此，新金融专家余丰慧表示，合规是银行经营的重要基础，对于维护金融市场的稳定和保护客户的利益至关重要。因此，中信银行应该积极采取措施，确保其业务操作符合相关法律法规和监管要求，并加强内部合规文化建设，提高员工的合规意识。
14年来营收首次下滑
信用卡业务出现颓势
从中信银行2023年年报来看，该行的业绩很难说没有受到处罚影响。
中信银行发布2023年业绩报告。数据显示，2023年中信银行营业收入2058.96亿元，比上年下降2.60%；实现归属于该行股东的净利润670.16亿元，比上年增长7.91%。从规模上看，截至报告期末，中信银行资产总额突破9万亿大关，达到90524.84亿元，比上年末增长5.91%。
虽然资产规模上中信银行表现良好，但中信银行的业绩下滑实属罕见。通过梳理过往年报发现，自从2009年，中信银行营业收入录得-2.11%的同比下滑后，其营收每年均能保证一定的增长，这也是其时隔14年来首次迎来类似的情况。
此外，中信银行虽净利润有所增长，但增速上已明显放缓不少。2021年和2022年，中信银行的归母净利润分别为556.41亿元和621.03亿元，其中，2021年净利润同比增长13.6%，2022年则略有下降，降至11.61%。如今，中信银行净利润增速再缩减至7.91%，已经连续3年下降。
据年报，中信银行营收之所以下滑，主要受净息差和净利差双降，以及付息成本上升有关。其中，净息差为 1.78%，比上年下降 0.19个百分点；净利差为1.75%，比上年下降0.17个百分点。
事实上，中信银行的净息差自2020年度达到了2.26%后便一路下行，2022年为1.97%，到2023年降至1.78%，已连续下滑3年。对此，中信银行则称，资产端收益继续较快下降，主要为LPR利率持续下调、市场信贷有效需求不足，以及存量个人按揭贷款利率下调等因素所致。
而在净息差持续收窄的背景下，中信银行“零售第一”的战略效果亦不太理想。在最新年报中，中信银行也披露了零售金融业务所带来的成绩。2023年，中信银行零售管理资产为4.24万亿元，较上年末增长8.32%，信贷规模2.2万亿元，私行管理资产也站上万亿台阶。
据了解，中信银行的信用卡业务曾一度领跑市场，且在2021年，中信银行又提出“零售第一战略”，但时过境迁，作为零售板块主力的信用卡业务近年来却出现了明显的下滑趋势。数据显示，2023年，中信银行信用卡业务收入594.21亿元，同比下降0.67%。
究其原因，或主要为中信银行信用卡交易量缩水，该数值2023年高达约2.72万亿元，同比却下降2.73%。
事实上，中信银行的发卡量增速自2019年便开始放缓，2019年至2023年该行信用卡发卡量增速分别为24.26%、11.16%、9.40％、5.21%以及8.37%。
高层集体减薪
500万以上年薪高层“清零”
中信银行在年报中还披露了高管2023年薪酬情况，该行500万以上年薪的高层，去年都大幅减薪。主要高层中，除了董事长方合英没有从中信银行领取薪酬外，其他高层薪酬大都有不同程度的减薪。
行长刘成去年减薪323万元，领取235万元；
纪委书记肖欢减薪328万元，领取211万元；
副行长吕天贵减薪315万元，领取223万元；
副行长谢志斌减薪287万元，领取223万元。
这些高层在2022年薪酬都超过500万元，2023年薪酬都是腰斩不止，完成了“清零”。
此外，董秘张青减薪200万元，领取187万元；业务总监刘红华减薪196万元，领取183万元；副行长兼财务总监王康减薪194万元，领取223万元；副行长胡罡减薪108万元，领取223万元。
副行长郭党怀减少11万元，还有182万元。业务总监陆金根减少37万元，还有187万元；职工代表监事李蓉、程普升、曾玉芳减少幅度也有限，都超过百万元。只有职工代表监事陈潘武加薪121万元，至199万元，得到大幅提升。
总的来说，2023年中信银行所有董监高（包括独立董事）总薪酬是2910万元，比2022年的5460万元，要少2550万元，人均从237万元减至121万元（包括独立董事在内）。
此外，职工薪酬大致可以推算。截至2023年末，中信银行共有合同制员工66057 人，按照当年应付职工薪酬新增380.83亿元（和2022年380.82亿元几乎一致）进行测算，则人均薪酬大约为57.65万元，比2022年的人均薪酬62.32万元要少4.67万元。
中信银行的第一大股东是中信金控，实际控制人是中信集团，为金融央企。至2024年一季度末，中信银行总资产超过9万亿元，是国有六大行外，国内极具实力的股份制银行。
截至6月20日，中信银行总市值3485亿元，市盈率5倍左右。
内容来源：城市金融网
