摘要：一、不良贷款余额激增，资产质量面临挑战；二、内控合规漏洞频现，频遭监管处罚；三、管理层频繁变动，影响稳定性；四、现金分红比例偏低，信息披露疑涉虚假陈述。
2024年8月29日，长沙银行公布了其2024年的半年度报告，显示其资产总额达到了10,969.22亿元人民币，营业收入与归属母公司股东的净利润分别实现了3.32%与4.01%的增长。然而，光鲜亮丽的数据背后隐藏着一些不容忽视的问题，包括不良贷款余额的显著增长、内控合规问题频发以及管理层频繁变动等。本文将深入探讨这些问题，并尝试为长沙银行的未来提出一些思考。
尽管长沙银行在资产规模上取得了显著成就，但其不良贷款余额却在十余年间飙升了16倍，从2012年的3.51亿元增长至61.80亿元。这一现象表明，长沙银行在资产质量管理方面面临着巨大压力。不良贷款率虽略有上升，从2023年末的1.15%增至1.16%，但拨备覆盖率却有所下降，从314.21%降至312.76%，反映出其风险抵御能力的减弱。此外，长沙银行次级类贷款和可疑类贷款的迁徙率也在上升，这提示着潜在的风险正在累积。
长沙银行在2023年遭遇了多次监管处罚，涉及信贷业务违规、存款业务违规以及反洗钱方面的严重问题。例如，因违规提供土地储备融资等问题，长沙银行被罚款770万元。此外，该行还因未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告等原因被罚款80万元。这些违规行为不仅反映了长沙银行在内控合规方面的薄弱，也可能对银行的声誉造成负面影响。
自2021年原董事长朱玉国离任后，长沙银行经历了多次高层人事变动。2024年初，两位副行长及总审计师离职，同年3月行长唐力勇辞职，行长职位至今空缺。管理层的频繁更迭可能会导致战略执行的不连贯，进而影响银行的整体稳定和发展。
长沙银行在现金分红方面表现出较低的积极性，2023年的分红比例仅为20.47%，在A股万亿城商行中排名倒数第二。此外，长沙银行在其2023年年报中对于受到行政处罚的情况进行了隐瞒，这种行为不仅违反了上市公司信息披露的原则，也可能构成虚假陈述。
尽管面临诸多挑战，长沙银行仍展现出其在县域业务方面的优势。截至2024年第二季度末，县域贷款总额达到1939亿元，较年初增长14.29%，对信贷增量贡献度高达54%。县域存款总额亦增长5.15%，达到2151亿元。长沙银行通过深耕县域市场，有效支持了地方经济的发展，尤其是在农业产业链金融服务方面取得了积极进展。
面对内外部环境的变化，长沙银行提出了“十年三步走”计划，旨在通过业务突破、能力提升和风险出清，实现稳健增长。在新十年战略的引领下，长沙银行将继续扎根本土，强化金融服务实体经济的能力，特别是在绿色金融、科技金融及普惠金融等领域寻求新的增长点。同时，加强内控建设和风险管理将是确保长沙银行可持续发展的关键所在。
长沙银行作为湖南省最大的城市商业银行，在取得显著成绩的同时，也面临着不良贷款增加、合规风险上升等挑战。如何在保持业务增长的同时，有效应对这些挑战，将成为长沙银行未来发展的重要课题。
内容来源：财评社
作者：宝剑
