摘要：清晨的北京朝阳区惠通时代广场，“徽忆”餐厅后厨的灯光刺破晨雾，老板陶勇正仔细摩挲着刚采购的鲜猪肉，指尖感受着肉质的紧实度。
出品｜中访网
审核｜李晓燕
清晨的北京朝阳区惠通时代广场，“徽忆”餐厅后厨的灯光刺破晨雾，老板陶勇正仔细摩挲着刚采购的鲜猪肉，指尖感受着肉质的紧实度。“做地道徽菜，食材是根脉，容不得半点马虎。”这位坚守餐饮行业二十六年的创业者，眼神里满是对家乡味道的执着。与此同时，顺义区一座2000平米的仓库中，刘吉嘉正逐一检查新到的轻奢帐篷，阳光洒在排列整齐的露营装备上，映照出他深耕户外行业十余年的坚持。
从餐饮后厨的烟火气到露营营地的旷野星光，小微企业作为市场经济的“毛细血管”，在创业路上始终面临着融资难、抗风险能力弱等共性挑战。如何为这些坚守梦想的创业者搭建成长阶梯，成为推动实体经济高质量发展的重要课题。在北京市朝阳区发改委、朝阳区金融工作事务中心的指导下，中信百信银行携手新华网发起“看见一百个信心的朝向”公益推广计划，以“政银媒”协同为核心抓手，通过生意贷、创业担保贷等数字普惠金融产品，为小微企业量身打造金融服务解决方案，探索出一条兼具温度与效率的数字普惠新路径。
金融活水滋养餐饮创业路
1999年，怀揣厨师梦的少年陶勇从安徽老家来到北京，开启了长达二十六年的餐饮修行。学徒时期，他每天在灶台前站立十几个小时，切配、掌勺、调味、摆盘，每个环节都反复打磨，只为练就一身过硬本领。如今，陶勇已从青涩学徒成长为横跨火锅、烤肉、徽菜等多个品类的餐饮企业管理者，但创业初期的艰难仍历历在目。
“徽忆”餐厅开业之初，客源不稳、成本失衡、团队管理混乱等问题接踵而至。“做菜有章可循，但管人、管生意却毫无头绪。”陶勇坦言，那段时间资金紧张、人手不足，让他常常独坐到深夜，甚至产生过放弃的念头。而突如其来的市场环境冲击，更让这家初创餐厅雪上加霜。就在企业陷入困境之际，政策支持与金融赋能如期而至。
“2020年，政府发放的房租补贴缓解了部分压力，没想到中信百信银行的‘创业担保贷’更是送来及时雨。”陶勇回忆道，这款免担保、低利率的金融产品，仅用一周时间就完成审批放款，为餐厅注入了关键的流动资金。在政策红利与金融活水的双重滋养下，陶勇得以将更多精力投入到菜品研发与经营管理中，“徽忆”餐厅的生意逐渐步入正轨，成为生意逐渐步入正轨，成为朝阳区小有名气的徽菜打卡地。
陶勇的创业故事，是中信百信银行“创业担保贷”赋能小微企业的生动写照。针对初创企业“融资难、融资贵”的痛点，中信百信银行深度打通与政府的合作链路，在财政金融部门的牵引下引入担保公司，基于企业信用和纳税数据进行担保评估，高效衔接政策红利与企业融资需求。这种“政银协同”的模式，不仅降低了小微企业的融资门槛和成本，更让政策红利真正落地到经营一线，为初创企业保驾护航。
数字金融助力露营经济突围
与陶勇的坚守不同，刘吉嘉的创业故事始于一场对自然的热爱。2010年，带着“让更多人轻松拥抱自然”的初心，刘吉嘉背着登山包和帐篷样品，跑遍了北京各大露营地，用“租装备+送攻略”的朴素方式，慢慢积累起第一批客户。“那时候送货，一人最少要背两三个登山包，每次都汗流浃背。”回忆起创业初期的艰辛，刘吉嘉感慨万千。
随着露营经济的兴起，市场竞争日益激烈，租金成本上涨、客户对装备多样性需求激增等挑战接踵而至。在业务扩张的关键时期，资金周转压力成为制约企业发展的瓶颈。“小微企业融资难，难在缺乏传统抵押物，经营数据不被传统金融机构认可。”刘吉嘉说，就在他一筹莫展时，中信百信银行的“生意贷”为他解了燃眉之急。
作为一款纯线上数字普惠金融产品，“生意贷”通过系统化整合小微企业多维动态经营数据，构建反映企业真实经营状况的标准化数据资产，借助数字化手段实现快速审批、便捷放款。“全程线上操作，不用跑银行，额度也能满足我们的经营需求。”刘吉嘉表示，金融服务的及时介入，让他有足够资金扩大仓储规模、丰富装备品类，同时升级服务体验，最终在激烈的市场竞争中站稳脚跟。
在数字技术的赋能下，中信百信银行的普惠金融服务精准触达露营经济等新兴消费领域。通过先进的数据治理体系与AI引擎分析，银行构建起全息用户画像，将授信审批效率提升65%，让金融资源快速流向有需求的小微企业。这种“数据赋能+精准滴灌”的模式，不仅解决了小微企业的融资痛点，更助力了新兴产业的蓬勃发展。
构建普惠金融生态新范式
从餐饮行业到露营经济，从中型企业到个体工商户，中信百信银行的数字普惠金融服务正在渗透到实体经济的多个场景。截至2025年三季度末，该行普惠小微贷款余额达127.03亿元，较年初增长39.58%，资金精准流向批发零售、民生服务、住宿餐饮等重点行业，让“快融资、好融资、低成本融资”成为现实。
这份亮眼成绩的背后，是“政银媒”协同模式的强大支撑。在政府层面，朝阳区发改委、朝阳区金融工作事务中心发挥政策引导和资源统筹作用，为银企对接搭建桥梁，推动政策红利直达市场主体；在银行层面，中信百信银行发挥数字技术优势，创新金融产品与服务模式，降低普惠金融服务门槛和成本；在媒体层面，新华网通过公益推广计划，挖掘小微企业创业故事，传递信心与力量，同时发挥监督作用，推动普惠金融服务提质增效。
“政银媒”三方协同，构建起“政策引导+金融赋能+媒体传播”的普惠金融生态闭环。政府的政策支持为普惠金融提供了方向指引和保障，银行的数字技术为普惠金融提供了效率支撑和创新动力，媒体的传播推广为普惠金融营造了良好氛围和信任基础。这种协同模式，不仅实现了从“输血式”帮扶到“造血式”赋能的转变，更让普惠金融从概念走向实践，成为实体经济高质量发展的重要支撑。
在数据应用层面，中信百信银行进一步深化普惠金融创新。通过深度挖掘税票数据信息，为企业绘制“动态经营画像”，打破了传统金融机构依赖“静态报表”的授信模式，实现基于“实时经营轨迹”的立体决策。银行主动为经营状况良好的企业提额、降价，让资金弹性匹配经营需求，真正做到“好企业有好价格”。
夜幕降临，“徽忆”餐厅的灯光温暖依旧，陶勇在后厨调试着新菜品，坚守着对徽菜传承的初心；仓库里的露营灯次第亮起，刘吉嘉核对着下周的活动装备清单，延续着对户外事业的热爱。他们的故事，是千千万万小微企业创业者的缩影，也是中信百信银行数字普惠金融实践的生动注脚。
在数字经济浪潮下，普惠金融的内涵正在不断丰富。中信百信银行以“政银媒”协同为支点，以数字技术为引擎，以小微企业需求为导向，持续探索普惠金融服务新路径。当每一份认真经营的生意都能被“看见”，当每一次踏实前行的努力都能获得“支持”，普惠金融就能真正成为实体经济的“毛细血管网”，为经济社会高质量发展注入源源不断的动力。未来，随着协同模式的不断深化和数字技术的持续迭代，相信会有更多小微企业在普惠金融的滋养下，绽放出更加耀眼的光芒。
