摘要：2025年的银行业，像是身处一场艰难的“逆风行舟”：行业息差不断收窄，市场需求持续疲软，不少中小城商行在增长与风险的双重压力下步履维艰。
出品|中访网
审核|李晓燕
2025年的银行业，像是身处一场艰难的“逆风行舟”：行业息差不断收窄，市场需求持续疲软，不少中小城商行在增长与风险的双重压力下步履维艰。而扎根德阳这座“重装之都”二十余年的长城华西银行，却在这一年交出了一份超预期答卷——资产总额突破1719亿元大关，同比增速超13%，营业收入冲破29亿元，同比大涨23%，在行业寒冬里跑出了逆势增长的亮眼速度。
这一年，对长城华西银行而言，注定是极不平凡的一年。四川银行以40.92%的持股比例正式入主，成为该行全新第一大股东，一场牵动全行发展的股权重构就此落地。透过年报数据不难发现，这家地方城商行正踩着股权变革的节点，一边完成治理、业务、科技的全方位进阶，一边直面转型路上的现实试炼，在破与立之中走出了独属于自己的突围之路。
治理升级，激活发展内生力
控股权变更，向来是金融机构发展路上的“关键十字路口”，稍有不慎便会陷入发展动荡。但长城华西银行却凭借平稳过渡，把这场重大变革，变成了自身提质升级的重要契机。
四川银行的入主，带来的远不止资本加持与信用背书，更是一次脱胎换骨的治理革新。全新的董事会注入专业新鲜血液，原有团队深耕本土的经验与新团队市场化运营的思路完美互补；党委把方向、管大局、保落实的核心作用，深度融入银行经营决策每一个环节，一套权责清晰、运转高效的现代化治理体系就此搭建完成，彻底告别了以往偏重风险处置的传统管理模式，迈入专业化、市场化发展的新阶段。
这场治理层面的“底层重构”，很快转化为实打实的经营底气。年报数据显示，该行吸收存款占负债总额比重高达74.82%，扎实的核心负债为业务发展提供了源源不断的资金动力；13.65%的资本充足率稳稳高于监管标准，各项监管指标全部达标，再加上主体信用评级上调至AA+，融资成本持续降低，市场认可度一路走高。
当然，全新的治理体系也并非一蹴而就。不同的管理理念、企业文化碰撞融合，难免需要一段磨合时间；股权调整初期，核心管理岗位的短暂空缺，也在一定程度上影响了部分决策的推进效率；内控合规体系在升级过程中，偶有漏洞显现，也暴露出该行在合规管理上仍有细化完善的空间。
精准发力，跑出特色增长路
金融如水，唯有扎根实体经济，才能永葆活力。长城华西银行始终牢牢扎根成渝地区双城经济圈，紧紧贴合德阳装备制造的产业特色，把金融活水精准引向地方发展最需要的领域，在服务实体中找到了属于自己的增长赛道。
立足区域发展，该行把成渝地区作为核心主战场，超800亿元信贷资金投向这片热土，重点倾斜现代基础设施、先进装备制造等关键领域，深度绑定地方优势产业，避开了与大型银行的正面竞争，走出了差异化发展的路子。
在特色金融赛道，该行更是多点开花，亮点频频。针对科创企业轻资产、融资急的痛点，果断打破传统抵押担保的束缚，推出“科创智慧贷”等专属产品，把风控眼光从“看抵押物”转向“看技术潜力”，近60亿元信贷资金助力科技型企业创新发展；绿色金融实现爆发式增长，贷款余额同比大涨74%，更牵头起草成渝地区碳中和绿色银行网点相关规范，从行业参与者变身标准制定者；普惠金融坚持让利于民，普惠小微贷款利率下调12个BP，涉农贷款新增超20亿元，特色信贷产品广受市场欢迎，政银企联动把金融服务送到田间地头。
亮眼表现之下，也藏着不容忽视的发展短板。目前该行信贷资源高度集中在德阳及川北区域，区域集中度风险较高，一旦地方经济出现波动，经营发展很容易受到波及；同时业务过度依赖对公板块，个人贷款业务占比极低，业务结构不够均衡，抗风险能力有待提升；即便绿色、科创金融增速迅猛，但基数偏小，短期内还难以撑起业务增长的大梁。
苦练内功，筑牢长期竞争力
数字化时代，中小银行的数字化转型，从来都是一场“既要舍得投入，又要精打细算”的考验。长城华西银行没有盲目跟风投入，而是选择把钱花在刀刃上，以科技与品牌双轮驱动，默默筑牢长期发展的根基。
科技赋能上，该行拿出了实打实的硬核成果。完成同城灾备机房搬迁，全新机房达到国家A级标准，核心业务系统实现同城跨站容灾，彻底筑牢业务安全运行的防线；国产化算力应用实践表现亮眼，一举拿下全国第三届“华彩杯”算力大赛总决赛季军，用实力证明科技投入不是花架子，而是能落地的硬核能力。与此同时，客户服务系统升级、大数据平台优化，让金融服务更高效、风控管理更精准，再加上全覆盖的金融宣传、100%的客户投诉办结率，把暖心服务做到了客户心坎里。
品牌打造上，该行巧妙绑定三星堆本土文化IP，助力地方文旅发展与本土赛事举办，把“德阳人民自己的银行”的形象深深植入市民心中，收获了四川省优秀承销团成员、德阳市企业50强等诸多荣誉，本土品牌影响力持续攀升。
但转型从来都不是一帆风顺的。数字化转型需要持续的资金、人才投入，短期内难免会挤压利润空间；相较于大型银行，该行科技人才储备不足，核心技术研发依旧依赖外部合作，自主创新能力有待加强；同时品牌影响力仅局限在四川区域，跨区域发展的品牌支撑力明显不足。
主动蓄力，守住长远安全线
行业下行周期，风险防控始终是银行经营的重中之重。长城华西银行选择以“以丰补歉”的审慎姿态，主动增厚风险防御垫，宁可短期利润承压，也要换得长远发展安全。
2025年，该行大手笔计提信用减值损失超14亿元，拨备覆盖率大幅提升至189.25%，贷款拨备率达到4.04%，两项指标均远超监管要求。虽然这一举措让前三季度净利润出现阶段性下滑，但却是主动释放潜在风险、夯实资产质量的长远布局，相当于为银行发展装上了一层厚厚的“安全铠甲”，有效缓释了不良贷款风险。
与此同时，依托大数据搭建智能化风控体系，实现贷前、贷中、贷后全流程闭环管理，重点行业、重点客户风险排查常态化，流动性、合规性风险全面严控，牢牢守住了风险底线。
不过，资产质量的潜在压力依旧不容忽视。此前不良贷款率一度攀升，经过大力处置虽有所回落，但存量不良资产处置仍需持续发力；房地产行业风险尚未完全出清，部分对公客户经营压力加大，不良贷款反弹的风险依然存在，风险防控这根弦时刻不能松懈。
2025年，是长城华西银行在变革中稳根基、在压力中求突破的一年。股权重构的平稳落地、经营业绩的逆势上涨、风险底盘的持续夯实，让这家城商行顺利完成从改革攻坚到跨越发展的关键一步。
四川银行入主带来的协同效应正逐步释放，本土深耕的地缘优势、省级平台的资源加持，让长城华西银行拥有了前所未有的发展底气。尽管还要面对治理磨合、结构优化、盈利平衡等现实考验，但随着区域经济活力持续释放、自身改革不断深化，这家深耕地方的精品银行，必将在服务四川经济高质量发展的进程中，迎来更广阔的发展空间。
