陆金所贷款利率远高于银行 却宣称自己推动实体经济高质量发展

摘要:近日,据港交所信息显示,陆金所控股(NYSE:LU)正式向港交所递交上市申请,实现美股、港股双重主要上市。

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近日,据港交所信息显示,陆金所控股(NYSE:LU)正式向港交所递交上市申请,实现美股、港股双重主要上市。招股书显示,本次以介绍方式上市,联席保荐人为摩根大通、摩根士丹利和瑞银集团。对此,金融行业专业人士盘和林指出,介绍方式上市不涉及融资,IPO门槛比较低,属于先上市,后融资。

据了解,陆金所成立至今,已有超过11年的历史,并经历了从P2P头部企业向金融科技公司的转变。陆金所回港二次上市的举动也再次引发市场关注。

去年第四季度直销团队裁减优化1.17万人

据财报显示,2022年前三季度,陆金所控股总收入458亿元,净利润96亿元,同比下降30%。《金融虎网》还关注到,去年第四季度,陆金所控股的直销团队裁减优化的全职员工达1.17万人。陆金所控股在近期的业务发展中披露,我们加强了客户选择并优化了我们的直销团队,以便在客户定位和选择方面更加灵活、高效及有效。我们将直销网络规模由截至2022年9月30日的58,038名全职雇员减至截至2022年12月31日的46,331名全职雇员。

陆金所贷款利率远高于银行
还厚脸皮宣传自己推动实体经济高质量发展

除了面临业绩压力,在资产质量方面,陆金所各类型贷款的逾期率均有所上升。据《雷达财经》梳理,2020年至2022年前9个月,陆金所控股一般无抵押贷款的30天以上逾期率分别为2.3%、2.6%和4.2%,有抵押贷款的30天以上逾期率分别为0.7%、0.8%和1.6%;同期一般无抵押贷款的90天以上逾期率分别为1.3%、1.5%和2.4%,有抵押贷款的90天以上逾期率分别为0.4%、0.4%和0.9%。总体来看,报告期内陆金所30天以上的逾期率分别为2.0%、2.2%及3.6%,90天以上的逾期率分别为1.2%、1.2%及2.1%。

此外,《雷达财经》还发现陆金所贷款的成本其实并不低,贷款利率远高于银行。但是丝毫不影响“脸皮厚”的陆金所对外宣传自己“聚焦服务小微,推动实体经济高质量发展”。

据《雷达财经》梳理,在2022年前九个月,陆金所控股的新增贷款中一般无抵押贷款的平均年化利率为21.1%,有抵押贷款为15.7%,消费金融贷款为20.7%,接近于金融机构的借款利率司法保护上限24%。这里的年化利率,是指每月全部借款成本占贷款余额的百分比,按系数12予以年化。其中全部借款成本包括利息、保险费或担保费、零售信贷赋能服务费。目前,担保费和利息收入在陆金所的总收入中占比接近一半。据招股书,公司的担保收入贡献由2020年的1.2%增至2021年的7.1%,进一步增至2022年前九个月的12.5%;净利息收入的贡献由2020年的14.9%增至2021年的22.9%,并进一步增至2022年前九个月的31.9%。雷达财经注意到,小微企业如果从国有大行贷款,现阶段货币信贷宽松的环境下,贷款利率低至个位数,融资成本远低于陆金所。

陆金所一代销产品投资到期后却迟迟没了消息,投资者被迫联系媒体维权

时间回到五个月前,据速豹新闻网报道,苏州市民印女士反映称,自己两年前购买的陆金所远琅普升私募股权投资基金100万元,6月3日投资到期后一个多月未接到清算通知,在其多次催促下才被告知资金安全,并向其继续介绍新产品,期间更换了三次客户经理。印女士告诉记者,“两年前,因手上正好有余钱就投资了这一私募基金,当时想着陆金所大平台,而且投资期也就两年,应该没什么问题。”但投资到期后,陆金所却迟迟没了消息,这让印女士担忧了起来。

“自从到期后陆金所就没有主动联系过我,我催了好几次,换了三个客户经理。第三位客户经理多次告知我具体的确认退回资金时间,但到期之后却没有音信,一拖再拖。”印女士说。在此期间,陆金所客户经理继续向印女士推销新的投资产品,这一点也让印女士有些反感,“我投资的钱还没回来,还叫我投入新的资金并推销给我新的金融产品,有点接受不了。


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