摘要：近期，中国人民银行山东省分行的行政处罚决定书，为资产规模突破3000亿元的潍坊银行敲响了合规警钟。
出品|中访网
审核|李晓燕
近期，中国人民银行山东省分行的行政处罚决定书，为资产规模突破3000亿元的潍坊银行敲响了合规警钟。176.5万元罚款与相关责任人追责的处罚，叠加此前山东证监局的责令改正措施，看似是短期风险的集中暴露，实则为这家区域城商行校准发展航向、实现质效提升提供了重要契机。在银行业集体"反内卷"、聚焦高质量发展的2025年，潍坊银行正以罚单为镜，在战略坚守与合规升级的平衡中，探寻区域银行可持续发展的新路径。
作为扎根潍坊的地方股份制银行，潍坊银行多年来始终坚守服务区域经济的初心使命。截至2025年上半年，该行总资产已达3272.39亿元，在山东城商行中位居前列，成为支撑地方实体经济的重要金融力量。在规模稳步扩张的同时，该行积极响应国家战略导向，全力布局金融"五篇大文章"，普惠小微贷款余额近400亿元，科技金融贷款突破270亿元，绿色贷款达到180.13亿元，在支持小微企业成长、赋能科技创新、推动绿色发展等关键领域持续发力，为区域产业转型升级注入了源源不断的金融活水。
营收层面的稳健增长更彰显其发展韧性。2022年至2024年间，潍坊银行营业收入从50.28亿元增长至64.50亿元，两年增幅达28.3%；2025年上半年营收同比再增13%，达38.39亿元。在2025年商业银行净息差滑至1.42%历史低位的行业背景下，这样的营收增长态势，既体现了该行对区域市场的深度耕耘，也反映出其业务布局与地方经济需求的高度契合。尤其是在信贷资源配置上，该行聚焦制造业、批发零售业等本地优势产业，通过精准滴灌助力传统产业转型升级，彰显了区域银行"服务地方、扎根实体"的责任担当。
此次罚单所暴露的合规风险，客观上反映了中小银行在规模扩张与战略转型过程中普遍面临的挑战。2021年以来累计16张监管罚单，涉及反洗钱、信贷管理、基金销售等多个领域，揭示出该行在快速拓展业务边界时，合规管理体系未能实现同步升级，出现了"重扩张、轻合规"的阶段性失衡。关联交易风险管控不足、新业务合规体系滞后等问题，本质上是战略发展与基础管理能力不匹配的表现，这也是许多中小银行在转型过程中需要跨越的共同门槛。
值得关注的是，潍坊银行已展现出主动整改的决心与行动。该行在中期报告中明确提出"扎实开展内控风控提升两年专项行动"，并计划推动风险管理从被动应对向主动经管转型。面对关联交易集中度较高的问题，可借鉴行业先进经验，建立"系统筛查+人工核查"的双保险模式，将关联交易管理全面融入贷前调查、贷中审查和贷后管理全流程，通过全链条管控防范利益输送风险。针对新业务合规短板，可参考同业做法，在基金销售、绿色金融等领域建立专属合规风控体系，确保业务扩张与风险管控同频共振。
盈利能力的阶段性承压，同样为潍坊银行优化发展质效提供了契机。尽管近三年净利润在11.67亿元至11.79亿元区间徘徊，但营收的持续增长为利润改善奠定了坚实基础。净利润增长乏力的核心原因在于信用减值损失的增加，2025年上半年16.65亿元的计提规模，既是对信用风险的审慎应对，也反映出该行在资产质量管控上的改进空间。参考乐山市商业银行通过构建"三道防线"实现不良贷款率稳步下降、净利润同比增长27.53%的成功经验，潍坊银行可进一步强化风险预判能力，通过数字化赋能提升信贷审批精准度，同时优化信贷结构，降低保证贷款占比，从源头上防范信用风险。
在银行业加速改革化险的2025年，监管处罚已成为推动金融机构规范发展的重要外部动力。对于潍坊银行而言，此次罚单既是警示也是机遇。该行可借此契机，全面梳理内控流程，强化"人人讲合规、事事守规矩"的企业文化，将合规要求嵌入业务全流程；在资本补充方面，可借鉴行业增资潮的成功经验，通过多元化渠道夯实资本实力，为风险抵御提供坚实支撑；在数字化转型上，可学习兴业银行"金融特派员"模式与智能风控工具应用经验，以科技赋能提升合规管理效率与风险识别能力。
区域银行的核心竞争力在于与地方经济的深度绑定。潍坊银行深耕潍坊市场多年，积累了深厚的客户基础与区域资源优势。随着合规体系的不断完善、风险管理能力的持续提升，该行有望将规模优势转化为质效优势，将区域资源转化为发展动能。未来，只要坚持"合规为先、稳健经营"的理念，持续优化战略布局，平衡好规模扩张与风险管控的关系，潍坊银行必将在服务区域经济高质量发展的过程中，实现自身的可持续成长。
