摘要：作为广东地区规模最大的法人城商行，广州银行自1996年组建以来，始终扎根地方实体经济，历经多年发展已搭建起覆盖多区域的服务网络。
出品|中访网
审核|李晓燕
作为广东地区规模最大的法人城商行，广州银行自1996年组建以来，始终扎根地方实体经济，历经多年发展已搭建起覆盖多区域的服务网络。截至2024年年末，该行开业机构达189家，资产总额突破8500亿元关口至8548.05亿元，同比增幅2.77%，存款余额4934.65亿元，同比大幅增长12.41%，展现出规模底盘的稳健韧性。面对发展进程中的合规整改与业绩调整挑战，广州银行以问题为导向加速补短板，同步聚焦普惠金融与科技金融两大主线深化战略布局，在破局中探寻高质量发展新路径。
正视发展中的合规课题，广州银行以雷霆之势推进全面整改。2025年以来，该行部分分支机构因贷款管理、收费合规等问题收到监管罚单，累计被罚金额585.99万元，暴露出分支机构在贷款“三查”执行、政策落地层面的薄弱环节。对此，广州银行第一时间启动专项整治行动，针对贷款资金流向监控、小微企业收费合规等核心问题，建立分支机构全覆盖的排查机制，对违规问题即查即改、立行立改。同时，该行强化责任追溯，对相关责任人严肃问责，通过完善制度流程、细化操作规范，从根源上筑牢合规经营防线，将监管要求全面融入业务全流程，切实提升审慎经营能力。
在业绩调整期，广州银行的经营基本面呈现“稳中有进、优中有升”的特征。尽管受行业环境与战略调整影响，2021至2024年该行归母净利润与营收出现阶段性波动，但资产质量的改善成效显著，成为转型发展的重要支撑。数据显示，2024年年末该行不良贷款余额85.25亿元，同比减少9.86亿元，降幅达10.36%；不良贷款率1.84%，同比下降0.21个百分点，连续实现“双降”，风险化解能力持续提升。同时，该行存款规模保持两位数高增长，为业务转型提供了充足的资金保障，也彰显了市场对这家老牌城商行的长期信心。
IPO进程的阶段性收官，并未阻挡广州银行补充资本、增强实力的步伐。针对核心一级资本充足率阶段性承压的现状，该行正积极研究资本补充方案，与监管部门及股东保持密切沟通，将通过增资扩股等多元化渠道补充资本，为服务实体经济与风险抵御筑牢资本根基。目前，该行一级资本充足率9.2%、资本充足率12.65%，均满足监管基本要求，为后续资本补充与业务拓展预留了空间。
战略转型的持续发力，成为广州银行破局增长的核心抓手。在普惠金融领域，该行紧扣小微企业“短、小、频、急”的融资需求，创新推出“广赢贷”“广易贷”等数字化产品，实现纯信用授信、3小时尽调、24小时审批的高效服务，截至2024年9月末，个人经营贷款余额近200亿元，服务有贷客户超12万户，切实降低小微企业融资成本，践行金融普惠初心。
在科技金融赛道，广州银行打造“花城之道”特色服务体系，成立总行级科技金融中心，建立差异化授信审批机制，针对生物医药、电子信息、智能装备等重点产业推出“广科贷”“知易贷”“投联贷”等全生命周期产品包，累计服务科技客户超万户，信贷余额超330亿元，同比增长近18%，以金融活水精准滴灌科创企业，助力地方产业升级。
当前，城商行正处于转型深化的关键时期，合规经营是底线，战略创新是动能。广州银行以合规整改为契机全面提升内部治理能力，以普惠与科技金融为支点激活增长新引擎，在规模稳健、资产改善的基础上，持续优化业务结构、提升服务质效。未来，随着资本补充方案落地与合规体系完善，这家扎根南粤大地的城商行，有望在服务地方经济高质量发展中实现自身的破局跃升，书写转型发展的新篇章。
