摘要：当宏观经济步入深度调整期，银行业普遍面临息差收窄、盈利承压、风险管控的多重考验，扎根粤港澳大湾区核心的东莞农商银行，也身处这场行业变革的浪潮之中。
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审核|李晓燕
当宏观经济步入深度调整期，银行业普遍面临息差收窄、盈利承压、风险管控的多重考验，扎根粤港澳大湾区核心的东莞农商银行，也身处这场行业变革的浪潮之中。3月27日，这家全国第六大农商行、本土金融中坚力量，正式交出2025年年度业绩答卷。没有盲目追逐短期利润，而是以稳扎稳打的姿态，在挑战中坚守初心、在调整中积蓄力量，书写了一份兼具韧性与长远布局的发展答卷。
作为陪伴东莞这座制造业名城共同成长的本土银行，东莞农商银行早已和区域经济血脉相连。2025年，即便市场环境复杂多变，该行依旧保持着稳健的发展步伐，总资产一举突破7960亿元，同比增长6.72%，在行业整体收缩的背景下，这份规模增长显得尤为可贵。核心的存贷业务同样稳步推进，各项存款、贷款余额双双实现稳步增长，贷款增速更是领跑区域市场，稳稳扛起本土金融压舱石的重任，持续为东莞经济运转注入源源不断的金融活水。
读懂东莞农商银行的经营逻辑，首先要看它对实体经济的赤诚担当。身处“世界工厂”，该行始终把服务本土产业、小微企业、乡村发展放在首位，不做脱离实体的金融游戏，而是把资金精准投向最需要的地方。2025年，对公贷款成为业务增长的核心动力，科技企业、绿色产业、普惠小微三大领域，更是金融扶持的重点。面对东莞加速推进的“科技创新+先进制造”转型，该行加码科技金融，让创新企业不再为资金发愁；紧跟绿色发展趋势，绿色信贷持续扩容；心系中小微企业生存发展，普惠小微贷款持续发力，为无数本土小微企业撑起融资保护伞。
在助力国家“百千万工程”的战场上，东莞农商银行更是尽显本土银行的责任与担当。从城中村改造专项债的全力保障，到实现全市村社金融服务基本全覆盖，它把金融服务延伸到东莞的每一个乡镇、每一个村落，深度融入城乡融合发展的每一步。不同于其他外来银行，这家土生土长的农商行，深谙东莞的产业脉络、村社需求，用接地气的金融服务，成为地方经济发展最忠实的伙伴。
行业普遍遭遇的息差收窄难题，同样给东莞农商银行带来了短期盈利压力，但它没有被动应对，而是主动求变、优化布局，悄悄开启发展模式的转型升级。面对收入结构的挑战，该行金融投资业务凭借精准的市场判断，实现业绩爆发式增长，成为平稳盈利的重要压舱石，弥补了传统业务的短期压力。同时，该行苦练内功，通过精细化管理降本增效，把每一分资金都用在刀刃上，把经营成本控制在合理区间。
针对零售业务出现的阶段性风险，东莞农商银行没有回避，而是主动出击、果断调整。主动优化信用卡业务策略，收缩高风险业务规模，同时加大风险排查与清收力度，宁可放弃短期业务规模，也要守住资产质量底线，这种刮骨疗毒式的调整，看似影响短期数据，实则是为长远健康发展扫清障碍，尽显经营的理性与远见。
外界关注的风险防控层面，东莞农商银行始终筑牢安全防线，牢牢守住不发生系统性风险的底线。2025年末，整体不良贷款率实现小幅改善，对公贷款资产质量持续优化，即便零售业务面临阶段性压力，也早已拿出切实可行的化解方案。资本充足率、核心一级资本充足率双双远高于监管要求，拨备覆盖率保持在充足水平，两道风险防线稳固有力，即便面对市场波动，也有足够的底气和能力抵御风险，保障自身稳健经营。
放眼资本市场，虽然港股中小银行普遍面临估值偏低、流动性不足的行业共性问题，东莞农商银行股价也受到一定影响，但该行始终以真诚回馈投资者，保持着稳定的分红政策，2025年拿出超15亿元进行现金分红，超高股息率让投资者收获实实在在的回报，这份长期经营的诚意，远比短期股价波动更有价值。
一时的业绩波动，从来不是衡量一家银行实力的唯一标准，尤其是对于深耕本土数十年的区域性银行而言，穿越经济周期、陪伴区域发展、坚守实体初心，才是核心价值所在。东莞农商银行眼下的调整，是顺应行业趋势、主动谋求高质量发展的必然选择，舍弃粗放增长，追求稳健可持续，才是长久发展之道。
如今的东莞，GDP突破1.27万亿元，外贸创新高、先进制造业加速崛起，粤港澳大湾区建设红利持续释放，这片沃土为东莞农商银行提供了得天独厚的发展土壤。扎根于此、深耕于此，拥有庞大线下服务网络、深厚本土客群基础的东莞农商银行，早已占据了发展的先天优势。风浪之中显定力，转型路上启新程。短期的调整是蓄力，短暂的承压是为了更好的出发。东莞农商银行正以稳应变、以进促优，在服务实体中坚守初心，在转型升级中激活动能，在风险防控中行稳致远。
